Je wilt een huis kopen. Misschien je eerste, misschien een volgende stap. Spannend! De regels rond hypotheken veranderen regelmatig en dat kan invloed hebben op wat je kunt lenen. De huidige veranderingen hebben vooral te maken met de leennormen: hoeveel je maximaal kunt lenen in verhouding tot de waarde van je huis (LTV) en wat je kunt lenen op basis van je inkomen (NHG-norm). Maar wat betekent dat eigenlijk voor jou?
Wat zijn de leennormen precies?
Leennormen bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen voor de aankoop van een woning. Ze zorgen ervoor dat kopers geen onverantwoorde risico’s nemen bij het afsluiten van een lening. Deze leennormen zijn vaak gebaseerd op twee factoren:
- Loan-to-Value (LTV): Dit percentage geeft aan hoeveel je maximaal kunt lenen ten opzichte van de waarde van het huis. In Nederland is dit momenteel 100%. Dit betekent dat je de kosten koper, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, uit eigen zak moet betalen.
- Inkomen en NHG-norm: Het bedrag dat je kunt lenen hangt ook af van je inkomen en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG is een vangnet voor huiseigenaren en kan invloed hebben op de maximale hypotheek die je kunt afsluiten. Bij inkomensstijgingen of -dalingen kan deze norm veranderen.
Peter, hypotheekadviseur bij Teer, legt uit: “De leennormen zijn er om te zorgen dat je niet meer leent dan verantwoord is. Maar dat kan ook betekenen dat je net niet genoeg kunt lenen voor je droomhuis. Gelukkig zijn er vaak meer mogelijkheden dan je denkt.”
Wat betekent dit concreet voor jou?
Begin 2024 werden de leennormen aangescherpt. In 2025 vinden er geen grote nieuwe wijzigingen plaats. De huidige leennormen hebben vooral gevolgen voor:
- Starters: Het maximale leenbedrag kan lager uitvallen, waardoor je mogelijk een groter eigen vermogen nodig hebt.
- Tweeverdieners: Bij tweeverdieners wordt in sommige gevallen een hoger deel van het tweede inkomen meegenomen in de berekening. Dit kan gunstig zijn.
- Energiezuinige woningen: Voor woningen met een energielabel A of hoger worden vaak ruimere normen gehanteerd. Dit stimuleert verduurzaming.
Hoe kun je hiermee omgaan?
Het is belangrijk om je goed voor te bereiden op deze veranderingen. Een realistisch financieel plan en inzicht in je mogelijkheden zijn essentieel. Peter adviseert: “Ga niet uit van de maximale hypotheek, maar kijk naar wat bij jouw situatie past. Bij Teer helpen we je met het vinden van een oplossing die werkt op de lange termijn.”
Laat je adviseren door Teer
Of je nu een huis wilt kopen of nadenkt over oversluiten: wij staan voor je klaar. Onze adviseurs begrijpen dat de woningmarkt soms ingewikkeld is en nemen de tijd om jouw situatie te begrijpen. Samen zorgen we dat jij een hypotheek kiest die bij jou past, ook met de nieuwe leennormen.
Benieuwd wat deze veranderingen betekenen voor jouw plannen? Maak een afspraak met een van onze hypotheekadviseurs en ontdek jouw mogelijkheden.
